皆様こんにちは☺️
いつも読みに来てくださり、ありがとうございます🧡
わが家は先日、総資産が２,５００万円を超えました。
ここだけ見ると、順調だと思われるかもしれません。
もちろん、私自身もここまで来られたことは素直に嬉しいです☺️
コツコツ貯めてきた過去の自分にも、
家計を支えてくれている夫にも、
本当に感謝しています。
でも最近、投資について少しモヤモヤすることがありました。
それは、
周りの人と比べて、わが家の資産の増え方がゆっくりに感じてしまうこと。
そしてもうひとつ。
「投資を始めるのが遅かったのかな」と、少し気にしてしまったこと。
今日はそんな、
資産２,５００万円を超えても感じる、投資初心者のリアルな気持ちを書いてみようと思います☺️
投資を始めたのは、30代半ばから
私は３０代半ばで投資を始めました。
本格的に新NISAを始めたのは、今年の１月からです。
それまでは、投資に興味はありつつも、
なかなか踏み出せずにいました。
昨年までの私は、ずっと銀行預金派でした。
コツコツ働いて、コツコツ貯めて、
銀行口座の残高が増えていくのを見るのが好き。
そんなタイプでした☺️
でも、将来のことを考える中で、
「このまま現金だけで持っていて大丈夫かな？」
「５０代で働き方をゆるめたいな」
「娘の将来のことも、できるだけ準備しておきたい」
そう思うようになり、新NISAを始めました。
現在は、全世界株式、いわゆるオルカンに投資しています。
年初に成長投資枠で２４０万円。
さらに毎月１０万円ずつ積立。
できればこのペースで、５年間で新NISA満額の１,８００万円まで積み立てて、
その後は追加投資なしで、複利の力に任せて育てていく予定です☺️
後輩に「今から？遅くないですか？笑」と言われた話
そんなある日、職場の後輩に何気なく、
「最近、新NISAを始めたんだ」
と話したことがありました。
すると後輩から、
「今から新NISA？遅くないですか？笑」
と言われました😂
おそらく、その後輩はとっくに投資を始めていたのだと思います。
私の職場には、マネーリテラシーが高い方が多くて、みんな行動が早いんですよね。
本当にすごいなと思います。
その後輩とは、わりと仲が良いので、
たぶん悪気があったわけではなく、
本音をポロッと言ってくれただけなのだと思います☺️
なので私も、
「そうかな〜😅でも、新NISA始めてよかったわ〜」
とニコニコしながら、サラッと流しておきました。
でも正直、心の中では、かなりグサッときていました😂
だって私自身も、新NISAを始めてから、
「もっと早く始めていたらよかったな」
「２０代からやっていた人はすごいな」
「私、ちょっと遅かったのかな…」
と思うことが何度かあったからです。
自分でも気にしていたところに、
後輩の一言が刺さってしまったんですよね。
確かに、早く始めた人はすごい
投資は、早く始めた人が有利。
それは本当にそうだと思います。
時間を味方にできるし、複利の力も長く使える。
２０代からコツコツ投資している人を見ると、
本当にすごいなと思います。
私も、もっと早く投資の勉強をしていたら、
もっと早く始めていたのかなと思うことはあります。
でも、だからといって、
３０代半ばから始めた私は遅すぎる。
今さら始めても意味がない。
というようなことは、絶対にないと思うんです。
銀行預金派だった私が、30代で始められたことがすごい
むしろ私は、こう思うようにしました。
銀行預金主義だった私が、３０代で投資を始められた。それって、すごいことかもしれない。
今までずっと現金で貯めてきた私が、
投資の勉強をして、
新NISAを始めて、
毎月１０万円を積み立てている。
これは、私にとってはかなり大きな変化です。
周りの人から見たら、
「今から？」
と思われるかもしれません。
でも、私の人生の中では、
ちゃんと大きな一歩でした☺️
他の人より早いか遅いかではなく、
過去の自分と比べて、前に進めたかどうか。
そう考えると、
私はちゃんと前に進めていると思いました。
わが家の現在の資産状況
現在のわが家の資産は、こんな感じです。
総資産は、約２,５１４万円。
こうして見ると、資産全体としてはかなり大きな金額になってきました。
ただ、内訳を見ると、
わが家はまだまだ現金預金の割合が多い家計です。
投資に回しているのは、新NISAとiDeCoを合わせて約４６７万円。
資産全体のうち、投資資産はざっくり２割弱くらいです。
SNSを見ると、すごい人がたくさんいる
投資を始めてから、SNSなどで他の方の資産報告を見る機会が増えました。
すると、こんな投稿を見かけることがあります。
「資産２,５００万円で、今月は投資の利益だけで１００万円以上増えました！」
すごいですよね😳
１ヶ月で１００万円。
そういう投稿を見ると、正直ちょっと焦ります。
わが家も総資産は２,５００万円を超えているのに、投資の利益だけで見ると、増え方はあまり大きくありません。
「私ももっと早く投資を始めていたらよかったのかな」
「現金で持ちすぎているのかな」
そんなふうに考えてしまいました。
でも、増える金額が違うのは当たり前だった
よく考えてみると、
１ヶ月で１００万円以上増えたという方は、資産の８〜９割を投資に回していることが多いです。
仮に、資産２,５００万円のうち、２,０００万円以上を投資していたら、
相場が大きく上がった月には、１００万円くらい増えることもあるのだと思います。
一方で、わが家の投資資産は約４６７万円。
投資している金額が違うので、
増える金額が違うのは当然なんですよね。
そして、ここが大事なのですが、
たくさん増えるということは、
その分、たくさん減る可能性もあるということ。
１ヶ月で１００万円以上増える人は、
相場が悪い時には、１ヶ月で１００万円以上減ることもある。
そう考えると、
「たくさん増えていて羨ましい」だけではなく、そのリスクも受け入れているからこその結果なんだなと思いました。
わが家には、現金で持っておきたい理由がある
わが家は現金預金の割合が多めです。
でも、それはただ何となく持っているわけではありません。
これから先、わが家にはまだまだ大きな支出があります。
例えば、
・娘の教育費
・車の買い替え
・家電の買い替え
・住宅ローン
・将来の働き方をゆるめるための準備資金
こういったものを考えると、
現金があることは、わが家にとって大きな安心材料です。
特に私は、５０代で働き方をゆるめたいと思っています。
そのためには、投資資産を増やすことも大事ですが、暴落時にも慌てずに済む現金も必要です。
だから、わが家の現金は、
ただ銀行で眠っているお金というより、
家族を守るためのクッションなのかなと思いました☺️
特定口座で運用するべきか、少し悩みました
新NISAは５年間で満額にする予定です。
でも、今はまだ現金が多い。
そう考えると、
「新NISAとは別に、特定口座でもオルカンを買った方がいいのかな？」
と悩みました。
でも、わが家の場合は、まずは新NISAを満額にすることが最優先。
特定口座は利益に税金がかかるので、
非課税で運用できる新NISAをしっかり使い切ってからでも遅くないのかなと思いました。
もし特定口座を使うとしても、
いきなり何百万円入れるのではなく、
本当に１０年以上使わないお金を、少しずつ。
例えば１００万円だけ試してみるとか、
余剰資金の一部だけにするとか。
それくらいの距離感が、今のわが家には合っている気がします☺️
何歳から始めても「もう遅い」なんてことはない
投資は早く始めた方が有利。
それは本当にそうです。
でも、だからといって、何歳だからもう遅い、なんてことはないと思います。
もちろん、年齢によって取れるリスクや投資期間は変わります。
若い時と同じように、大きなリスクを取ればいいというわけではないと思います。
でも、何歳であっても、
これからのお金の置き場所を考えることに意味はあると思います。
たとえ私が今、６０代だったとしても「もう遅い」ことはないと思います。
それぞれの家庭に合った形で、
無理のない範囲で始めればいい。
今日が、自分にとって一番早い日。
そう思えたら、少し気持ちがラクになりました☺️
5年後のわが家の資産イメージ
現在の資産構成と、５年後に目指している資産構成を並べてみました🌷
「３０代半ばから始めても、５年間コツコツ積み立てれば、ここまで資産配分が変わる予定なんだ」
というイメージとして見ていただけたら嬉しいです☺️
こうして並べてみると、今は現金が多いわが家も、５年後には投資の割合が大きく変わる予定です🌷
そして、５年後の資産構成だけを見ると、このようなイメージになります😊
※「＋α」は、運用による含み益分です🌷
※「子供NISA」は、2027年から積み立てを開始する予定です。
※5年後の金額は、今後の貯蓄や積立計画をもとにしたイメージです。運用成果を保証するものではありません☺️
５年後は、
守りの現金が約３割、育てる投資が約７割という資産配分を目指しています。
現金をしっかり１,０００万円確保することで、家族の安心を守りつつ、投資で資産を育てていく。
そんな『攻めと守りのバランス』を大切にしながら、これからもコツコツ積み立てを続けていこうと思っています☺️
わが家は、じわじわ増やす作戦でいく
１ヶ月で１００万円以上増えるような派手さは、わが家にはありません。
でも、わが家にはわが家の強みがあります。
それは、
無理なく続けられる家計管理と、
コツコツ積み立てる力。
今はまだ投資資産の割合は少なめですが、
新NISAを毎年３６０万円ずつ積み立てていけば、
5年後には新NISAだけで１,８００万円になります。
そこから先は、追加投資なしでも、
長い時間をかけて育ってくれる可能性があります。
もちろん、相場なので増える時もあれば減る時もあります。
でも、現金をしっかり持ちながら、
新NISAを淡々と積み立てていく。
今のわが家には、この作戦が一番合っているのかなと思いました☺️
まとめ
資産２,５００万円を超えたのに、
資産の増え方がゆっくりに感じて焦った私。
そして、後輩から、
「今から新NISA？遅くないですか？笑」
と言われて、グサッときた私😂
でも、銀行預金派だった私が、
３０代で新NISAを始められたこと自体、
私にとっては大きな一歩でした。
投資は早く始めた方が有利。
でも、何歳から始めても、
「もう遅い」なんてことはないと思います。
わが家はこれからも、
現金で安心を持ちながら、
新NISAでコツコツ資産を育てていきます。
派手さはないけれど、
家族が安心して暮らせることを一番大切に。
これからも、わが家らしいペースで、家族の笑顔のために、資産形成を続けていきたいです☺️
最後まで読んでいただき、ありがとうございました🧡
